Россия
Казахстан
Оформить ипотеку после банкротства вполне реально. Существует эффективный алгоритм действий, позволяющий убедить банк в своей платежеспособности и благонадежности. Ниже рассмотрим действия, которые можно предпринять для оформления ипотеки даже после процедуры банкротства.
Через какое время после банкротства можно оформить ипотеку
Никакого четко прописанного запрета, препятствующего оформлению ипотеки или кредита после банкротства, не существует. Но есть один важный нюанс, о котором стоит знать. Первые пять лет после процедуры банкротства заемщик должен сообщать об этом представителям банков. Данное требование определено на законодательном уровне. Не стоит скрывать от банков факт банкротства, эта информация будет отображаться в кредитной истории (КИ). Кроме того, есть специальный реестр. Все данные находятся в свободном доступе и публикуются на «Федресурсе».
Оформлять заявку на ипотеку сразу после банкротства не имеет никакого смысла. Сотрудники банка будут видеть, что не так давно у вас были серьезные финансовые трудности и не одобрят запрос.
Обращаться стоит после того, как будет проведена работа над улучшением кредитной истории. У вас должны быть средства для погашения первоначального взноса, а также возможность подтвердить постоянные источники дохода. Специалисты рекомендуют подождать 1-3 года после банкротства.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки после банкротства
Если вы считаете, что ваше финансовое положение наладилось, но с момента оформления банкротства прошло менее пяти лет, вы можете попытаться изменить ситуацию.
- Станьте клиентом банка, с которым планируете наладить сотрудничество. Для этого можно оформить вклад или получить платежную карту. Учитывайте, что банки оказывают высокое доверие зарплатным клиентам.
- Устройтесь на работу официально, чтобы у вас была возможность документально подтвердить источник дохода.
- Поработайте над улучшением кредитной истории. Попробуйте получить небольшие потребительские кредиты. Вовремя вносите платежи. Не пользуйтесь услугами МФО, банки могут расценить такой поступок в негативном для вас ключе.
- Уберите из списка те банки, где с помощью банкротства вы списали свои долги. Подавайте заявки туда, где у вас раньше не было никаких нарушений.
- Привлеките созаемщиков. Например, при оформлении ипотеки на семью, муж с женой будут считаться созаемщиками. Созаемщик разделяет финансовую ответственность и служит для банка гарантией возврата средств.
- Предложите банку большую сумму в качестве первоначального взноса. Заемщики, которые готовы на первом этапе оплатить 20%-25% от итоговой стоимости жилья, могут рассчитывать на оформление ипотеки даже при наличии не самой идеальной кредитной истории.
- Предоставьте свое имущество в качестве залога. Если есть в собственности другая квартира или частный дом, их можно заложить. Учитывайте, что на период действия ипотеки заложенное жилье будет иметь определенное обременение. При необходимости, банк сможет покрыть свои убытки, реализовав квартиру в залоге. Обременение с заложенной недвижимости будет снято сразу после погашения ипотечного долга.
- Не пытайтесь получить одобрение на ипотеку более чем в трех банках. Лучше действовать поэтапно и избегать попыток получить одобрение сразу в нескольких финансовых учреждениях, так как это может иметь негативные последствия.
Как взять ипотеку после банкротства
Порядок оформления ипотеки после банкротства:
- Выберите подходящий банк. Предпочтение рекомендуется отдавать крупным финансовым компаниям. Внимательно изучите актуальные требования и регламенты.
- Оформите заявление на получение ипотеки. После одобрения заявка будет действительна на протяжении 90 суток. В большинстве случаев, этого времени оказывается вполне достаточно для поиска квартиры и оформления сделки.
- При выборе дома или квартиры уделяйте внимание требованиям, которые выдвигает банк. Не все жилые объекты удовлетворяют актуальным условиям.
- Соберите документы, которые будут использоваться при оформлении сделки. С большой долей вероятности вам понадобятся технические документы по недвижимому объекту, личные документы всех участников сделки, договор с продавцом квартиры или дома. Что касается документов, подтверждающих банкротство заемщика, то их предоставлять не надо. Для этого достаточно выделить нужный пункт в анкете. А сотрудники банка уже самостоятельно соберут нужную информацию.
- Застрахуйте приобретаемый объект. Это условие является обязательным для всех заемщиков, которые оформляют ипотеку. Стандартная страховка убережет квартиру или дом от утраты, порчи. Можно воспользоваться дополнительными страховыми услугами, тогда заемщик сможет рассчитаться по ипотечному займу даже в случае потери работы.
- После проверки предоставленных документов, сотрудники банка назначат дату сделки. В этот день надо лично прибыть в отделение для подписания документов и передачи продавцу денежных средств.
- Оформите в Росреестре ипотечный договор. Это можно сделать как в отделении МФЦ, так и удаленно в формате онлайн. Учитывайте, что регистрация жилого дома занимает порядка 15 суток, а квартиры – около 5 суток. Далее необходимо оформить выписку из ЕГРН. В этом документе указываются права нового собственника, имеются специальные отметки о существующем обременении.
При наличии вопросов, проконсультируйтесь со специалистами компании «Бизнес-Юрист» по телефону 8 800 222 26 94 или запишитесь на личную встречу. Наши эксперты проведут процедуру банкротства, в результате которой физическое лицо будет признано финансово несостоятельным с минимальными потерями и рисками.
